Best Investment Options In India 2024

रोजमर्रा के खर्च और बचत के साथ हमें मुद्रास्फीति (inflation) के प्रभाव का मुकाबला करने का समय है, और जैसा कि भारतीय लोग Investment की ओर कम ध्यान देते हैं पर अब समय आ गया है कि हम तो अपनी शेविंग करके अपने लिए अच्छा सा वेल्थ बना सकें । जो संभावित रूप से उन्हें मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकते हैं, कोरोना आने के बाद हम सभी समझ गए हैं कि इन्वेस्टमेंट हमारे लिए कितना जरूरी है चलिए 2024 से इसकी शुरुआत की जाए ।

हमने कुछ स्कीम ली है जोकि हमारी नजर में Best Investment Options In India 2024 है । जहां पर जोखिम ना के बराबर है और बचत के साथ जो इन्फ्लेशन रेट को हरा सके । भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से कुछ हैं जो निम्नलिखित हैं:

1) Public Provident Fund (PPF)

सरकार समर्थित इस निश्चित आय योजना को जोखिम मुक्त निवेश माना जा सकता है क्योंकि इसके रिटर्न की गारंटी सरकार द्वारा दी जाती है।

इसकी विशेषताओं में शामिल हैं:

उपलब्धता
लगभग सभी भारतीय बैंकों और डाकघरों में अकाउंट खोल सकते है।
आप केवल एक खाता खोल सकते हैं।
खाता खोलने के लिए उम्र सीमा का कोई बंधन नहीं है। नाबालिग के खाते को 18 वर्ष की आयु तक उनके अभिभावक द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

निवेश राशि
न्यूनतम निवेश राशि INR 500 प्रति वर्ष है।
अधिकतम राशि INR 1.5 लाख प्रति वर्ष है। जमा कर सकते हैं

आप एक वित्तीय वर्ष में एक से 12 बार के बीच कहीं भी जमा कर सकते हैं।
निवेश पर प्रतिफल
वर्तमान ब्याज दर 7.10% प्रति वर्ष है।
पीपीएफ की ब्याज दरें फ्लोटिंग प्रकृति की होती हैं, जिसका अर्थ है कि वे हर तिमाही में बदल सकती हैं। ब्याज दर परिवर्तन सामान्य रूप से 0.25% से 0.75% के बीच कहीं भी है।

परिपक्वता Maturity
एक पीपीएफ फंड 15 साल की अवधि में परिपक्व होता है।
खाता खोलने के पांच साल बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।

कर लगाना
पीपीएफ में निवेश टैक्स फ्री है।
आपके निवेश पर अर्जित ब्याज भी कर-मुक्त है।

जोखिम स्तर: निम्न से शून्य

2) National Savings Certificate (NSC)

जोखिम मुक्त निवेश के रूप में देखे जाने पर, NSC एक सरकार समर्थित निश्चित आय निवेश योजना है।

उपलब्धता
प्रमाण पत्र भारतीय सार्वजनिक बैंकों, कुछ निजी बैंकों और सभी डाकघरों में आसानी से खरीदा जा सकता है।

निवेश राशि
INR 1,000 की न्यूनतम निवेश राशि अनिवार्य है।
आप एक वित्तीय वर्ष में 12 किश्तों में 100 के गुणक में कितनी भी राशि निवेश कर सकते हैं या एक बार में वांछित जमा कर सकते हैं।
निवेश पर कोई ऊपरी सीमा नहीं।

निवेश पर प्रतिफल
वित्त मंत्रालय द्वारा प्रत्येक तिमाही में घोषित दर पर वार्षिक रूप से ब्याज संयोजित होता है।
परिपक्वता अवधि के अंत में ब्याज का भुगतान किया जाता है।

परिपक्वता
एनएससी में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है।
प्रमाणपत्र धारक के निधन जैसे मामलों में समयपूर्व निकासी संभव है।

कर लगाना
सालाना 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत आपकी कर योग्य आय से छूट प्राप्त है।
हर साल ब्याज को पुनर्निवेश के रूप में माना जाता है और कर नहीं लगाया जाता है, लेकिन ब्याज का अंतिम हिस्सा आपके नियमित टैक्स स्लैब के अनुसार लगाया जाएगा।

जोखिम स्तर: निम्न से शून्य

3) Post Office Monthly Income Scheme (MIS)

डाकघर मासिक आय योजना घरेलू परिवारों में लोकप्रिय है, विशेष रूप से गृहिणियों और उन व्यक्तियों के बीच जो निष्क्रिय आय अर्जित कर रहे हैं और कुछ रिटर्न बनाने के लिए निवेश करना चाहते हैं।

उपलब्धता
भारतीय डाक सेवा एकल खाता, संयुक्त खाता (तीन वयस्कों तक), नाबालिग और/या अस्वस्थ मस्तिष्क के व्यक्ति के अभिभावक या माता-पिता की पेशकश करती है; और यहां तक ​​कि 10 वर्ष से अधिक आयु के नाबालिग के नाम पर भी।

निवेश
खाता खोलने के लिए INR 1,000 का न्यूनतम निवेश आवश्यक है और एकल और संयुक्त खातों के लिए क्रमशः INR 9 लाख और 15 लाख तक की अधिकतम शेष राशि की अनुमति है।

परिपक्वता
खाता खोलने की तारीख से पांच साल बाद बंद किया जा सकता है। हालांकि, एक वर्ष से पहले समय से पहले बंद करने की अनुमति नहीं है। इसी तरह, यदि खाता एक साल से तीन साल के बीच बंद किया जाता है तो मूल राशि से 2% और तीन और पांच साल के लिए 1% काट लिया जाता है।
यदि परिपक्वता अवधि से पहले जमाकर्ता की मृत्यु हो जाती है तो नामांकित व्यक्ति दावा दायर कर सकता है।

निवेश पर प्रतिफल
यह योजना मासिक देय प्रति वर्ष 6.60% की ब्याज दर प्रदान करती है।
ब्याज राशि जमाकर्ता के बचत खाते में या इलेक्ट्रॉनिक निकासी सेवा के माध्यम से स्वतः जमा की जा सकती है।

कर लगाना
जमा पर अर्जित ब्याज कर योग्य है।

जोखिम स्तर: शून्य से निम्न

4) National Pension Scheme (NPS)

राष्ट्रीय पेंशन योजना उन लोगों के लिए है जो अपनी बचत को सरकार की निगरानी वाले पेंशन फंड में निवेश करके एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने का इरादा रखते हैं जो सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट डिबेंचर और शेयरों सहित विविध स्टॉक मार्केट पोर्टफोलियो में निवेश करता है। इस तरह के निवेश पर किए गए रिटर्न या संचित पेंशन धन का उपयोग जीवन वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है और योजना चक्र के अंत में निकासी के लिए एक हिस्सा उपलब्ध होता है।

एनपीएस खाते दो प्रकार के होते हैं: टीयर I एनपीएस खाता और टीयर 2 एनपीएस खाता

टीयर I एनपीएस खाते की विशेषताएं

उपलब्धता
18 से 65 वर्ष की आयु के बीच के भारतीय नागरिक निवेश कर सकते हैं। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा नियुक्त किसी अधिकृत बैंक या उसकी किसी भी शाखा जिसे उपस्थिति बिंदु (पीओपी) कहा जाता है, में जाकर खाता खोला जा सकता है। वैकल्पिक रूप से, ईएनपीएस वेब पोर्टल पर जाकर। खाता खोलने के अनुरोध के बाद, आपको एक 12 अंकों की संख्या प्राप्त होती है और एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता बनाया जाता है।

निवेश राशि
आप 500 रुपये जमा करके यह खाता खोल सकते हैं। खाते को सक्रिय रखने के लिए, आपको एक वित्तीय वर्ष में कम से कम 1,000 रुपये जमा करने होंगे। आप प्रति वर्ष कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
आप 60 वर्ष की आयु तक अपनी निवेशित राशि नहीं निकाल सकते।

निवेश पर प्रतिफल
विभिन्न बैंकों के पेंशन फंडों द्वारा घोषित शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य के आधार पर रिटर्न की गणना की जाती है। वे पूर्व निर्धारित नहीं होते हैं और इस बात पर निर्भर करते हैं कि आपका निवेश वर्षों से कैसा रहा है।

परिपक्वता
60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, आप अपनी कुल शेष राशि का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं। शेष 40% का उपयोग अनिवार्य रूप से अपनी पसंद की पेंशन योजना खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

कर लगाना
सालाना 2 लाख रुपये के निवेश पर धारा 80सी और धारा 80सीसीडी के तहत कर से छूट प्राप्त है।
एनपीएस टियर I खातों पर अर्जित रिटर्न पर कर से छूट प्राप्त है।

टीयर II एनपीएस खाता

उपलब्धता
यह एक स्वैच्छिक खाता है और इसे केवल तभी खोला जा सकता है जब किसी व्यक्ति के पास पहले से ही एनपीएस टियर I खाता हो। आप पीएफआरडीए द्वारा नियुक्त किसी भी अधिकृत बैंक या उसके पीओपी में ऑफ़लाइन खाता खोल सकते हैं। ईएनपीएस पोर्टल पर जाकर ऑनलाइन खाता खोला जा सकता है।

निवेश राशि
खाता खोलते समय INR 1,000 की न्यूनतम निवेश राशि। NPS टियर I खाते के मामले में कोई वार्षिक योगदान अनिवार्य नहीं है। आप कितना निवेश करना चाहते हैं, इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है। प्रत्येक वर्ष, आप तय करते हैं कि आपका कितना पैसा आप उपलब्ध चार परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करना चाहते हैं: सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड, इक्विटी और वैकल्पिक संपत्ति। निवेश की कोई लॉक-इन अवधि नहीं है।

निवेश पर प्रतिफल
आपके निवेश पर रिटर्न पूर्व निर्धारित नहीं है। यह प्रत्येक निवेश चक्र में पेंशन फंड द्वारा घोषित शुद्ध संपत्ति मूल्य पर निर्भर करता है।

परिपक्वता
60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, आप कुल कोष का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं। शेष 40% का उपयोग आपकी पसंद की पेंशन योजना खरीदने के लिए किया जाता है।

कर लगाना
कोई कर लाभ नहीं है और इससे होने वाली आय पर आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। केवल सरकारी कर्मचारियों को कर लाभ मिलता है यदि वे अपने निवेश को तीन साल तक रोक कर रखते हैं।

जोखिम का स्तर: कम

5) Equity Mutual Funds

एक इक्विटी म्यूचुअल फंड एक निवेश वाहन है जो निवेशकों के पैसे को पूल करता है और रिटर्न उत्पन्न करने के लिए शेयरों में निवेश करता है।

उपलब्धता
आप आसानी से सेबी द्वारा अधिकृत व्यक्तियों, एजेंसियों और स्टॉक ब्रोकरेज कंपनियों के माध्यम से ऑनलाइन या ऑफलाइन निवेश कर सकते हैं।

निवेश राशि
अधिकांश म्युचुअल फंड INR 1,000 के न्यूनतम निवेश की उम्मीद करते हैं; निवेश की जा सकने वाली अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपके पास डीमैट अकाउंट और ट्रेडिंग अकाउंट होना चाहिए।
निवेशकों के लिए चुनने के लिए मुख्य रूप से आठ प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं।
कोई इक्विटी म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर सकता है जिसे ग्रोथ फंड कहा जाता है। यह डीमैट खाता खोले बिना किया जा सकता है।

परिपक्वता
निवेशक ओपन-एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं में अपने निवेश को भुनाने के लिए स्वतंत्र हैं।
इक्विटी म्युचुअल फंड छतरी के तहत इक्विटी से जुड़ी बचत योजनाओं के मामले में, निवेश की तारीख से तीन साल की लॉक-इन अवधि मौजूद है।

निवेश पर प्रतिफल
इक्विटी म्युचुअल फंड अन्य प्रकार के म्युचुअल फंड निवेशों के बीच उच्चतम रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ इक्विटी म्युचुअल फंडों ने 2021 में ऐतिहासिक ऊंचाई वाले साल में 35% तक का 5 साल का वार्षिक रिटर्न और 117% तक का रिटर्न दिया है।
रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव और समग्र आर्थिक परिदृश्य पर निर्भर करता है।

कर लगाना
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन के मामले में, टैक्स 15% प्लस 4% सेस पर लागू होता है।
लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए, यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में INR 1 लाख से कम है, तो निवेश रिटर्न पूरी तरह से कर-मुक्त है।
यदि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ INR 1 लाख से अधिक है, तो कर 10% और 4% उपकर लगाया जाता है।

जोखिम स्तर: मध्यम से उच्च