भारत में 5 सर्वश्रेष्ठ एकमुश्त निवेश योजनाएं
क्या आप प्रतिस्पर्धी रिटर्न की उम्मीद में इस वर्ष के लिए अपना वार्षिक बोनस निवेश करना चाहते हैं? यह आदर्श है कि आप इस बोनस को अपने या अपने परिवार के लिए एक विशिष्ट दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य के लिए निवेश करें। कैसे? चिंता न करें हमने आपको यहां कवर किया है।
एकमुश्त निवेश योजना क्या है?
एकमुश्त निवेश योजना एक प्रकार का निवेश विकल्प है जहां एक निश्चित समय अवधि के लिए एक विशेष वित्तीय साधन में एकमुश्त निवेश किया जाता है।
5 Best One-Time Investment Plans in India
निवेश के मामले में, आपकी अपेक्षाओं और लक्ष्यों के आधार पर लगभग सभी उपकरणों की भूमिका होती है। समय एक कारक है जो निर्धारित करता है कि कौन सा निवेश आपके लिए सबसे अच्छा है और कौन सा नहीं। सौभाग्य से, यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान जैसे निवेश हैं जो आपको अपनी निवेश राशि को विभिन्न तरीकों से अलग करने की सुविधा देते हैं, जिससे रिटर्न का संतुलन सुनिश्चित होता है।
1 इक्विटी फंड | EQUITY FUND
इक्विटी फंड प्रत्यक्ष बाजार निवेश के लिए कम जोखिम वाले विकल्प हैं, ज्यादातर विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन शामिल होने के कारण
यदि आप धारा 80सी के तहत वित्तीय वर्ष के लिए कर बचाने की सोच रहे हैं और इक्विटी फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो ईएलएसएस या इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं में निवेश करें। इक्विटी से जुड़ी बचत योजनाएं शुद्ध इक्विटी फंड हैं, लेकिन वे आपको धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती देती हैं।
आदर्श निवेश अवधि: 5 वर्ष या उससे अधिक। ईएलएसएस में 3 साल की लॉक-इन अवधि होगी।
निवेश जोखिम: उच्च
कब करें निवेश: अगर आप सुनिश्चित हैं कि आप लंबे समय तक निवेशित रह सकते हैं तो निवेश करें।
निवेश पर कटौती: केवल ईएलएसएस योजनाओं पर, 1.5 लाख रुपये तक (धारा 80 सी)
फ्यूचर वैल्यू पर टैक्स: 12 महीने की होल्डिंग पीरियड के बाद गेन टैक्स से छूट मिलती है।
2 ऋण निधि|Debt Funds
डेट फंड कई प्रकार के होते हैं, लेकिन आपके विचार के लिए, हम केवल एएए और एए-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड या सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने वालों का हिसाब कर रहे हैं।
अपनी प्रतिभूतियों की संरचना से, ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में बहुत कम जोखिम उठाते हैं। साथ ही, आपको फंड में प्रतिभूतियों की विविधता का लाभ मिलता है। ये फंड स्थिर रिटर्न भी देते हैं लेकिन टैक्सेबिलिटी के मामले में नुकसान हो सकता है।
आदर्श निवेश अवधि: 3 वर्ष या उससे अधिक
निवेश जोखिम: कम
कब करें निवेश: अगर आप 5 साल से कम अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो निवेश करें। लेकिन आप चाहते हैं कि कम कर निहितार्थ के लिए कार्यकाल 3 वर्ष से अधिक हो।
निवेश पर कटौती: कोई नहीं
फ्यूचर वैल्यू पर टैक्स: 36 महीने की होल्डिंग पीरियड के बाद आपके प्रॉफिट को इंडेक्सेशन बेनिफिट मिलता है। इस प्रकार, बहुत कम करों taxको आकर्षित कर सकता है।
इसलिए, टैक्स कानून डेट फंड निवेश से होने वाले लाभ को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन मानते हैं, अगर आप 36 महीने के भीतर पैसा निकालते हैं। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ वित्तीय वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय में वृद्धि करते हैं और स्लैब दरों पर कर आकर्षित करते हैं।
3 लिक्विड फंड्स | liquid fund
लिक्विड फंड सबसे उपयोगी निवेश विकल्पों में से हैं, न कि लंबे समय में रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सबसे अच्छा। लेकिन, जब आप सबसे अच्छा निवेश विकल्प चुनते हैं तो ये फंड आपके पैसे को खर्च होने से बचाने के लिए सबसे अच्छे होते हैं।
साथ ही, न्यूनतम निकास भार का मतलब है कि आप अपनी निवेशित राशि का उपयोग सीधे लिक्विड फंड से दूसरे फंड में ट्रांसफर करने के लिए कर सकते हैं। यह आसान विकल्प आपके लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करने के बड़े अवसर खोलता है। हम इनमें से कुछ अवसरों का पता लगाएंगे
आदर्श निवेश अवधि: 3 वर्ष से कम, जब तक कि आप व्यवस्थित निवेश विकल्प का उपयोग नहीं कर रहे हों
निवेश जोखिम: कम
कब निवेश करें: जब आपने अभी तक निवेश योजना के बारे में निर्णय नहीं लिया है। या, जब आप अपने एकमुश्त धन को किसी अन्य दीर्घकालिक निवेश में व्यवस्थित रूप से निवेश करना चाहते हैं।
निवेश पर कर कटौती: कोई नहीं
फ्यूचर वैल्यू पर टैक्स: 36 महीने की होल्डिंग पीरियड के बाद आपके प्रॉफिट को इंडेक्सेशन बेनिफिट मिलता है। इस प्रकार, बहुत कम करों को आकर्षित कर सकता है।
4.यूलिप के लिए लिक्विड म्युचुअल फंड
- यूलिप बहुत कर-कुशल निवेश हैं। यानी वे आपको 80सी के तहत डिडक्शन और टैक्स-फ्री मैच्योरिटी वैल्यू प्लस, मल्टीपल इक्विटी और डेट फंड ऑप्शन देते हैं। यूलिप एकमात्र साधन हो सकता है जो आपको डेट और लिक्विड फंड में निवेश करने की अनुमति देता है और फिर भी समान कर लाभ का आनंद लेता है।
हालांकि, टैक्स बेनिफिट्स केवल तब तक चलते हैं जब तक आपका वार्षिक प्रीमियम पॉलिसी sum Assured (सम एश्योर्ड) के 10% से कम हो। इसलिए, यदि आप यूलिप में 10 लाख रुपये का निवेश करना चाहते हैं तो आपको 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि की आवश्यकता होगी। लेकिन यह तभी होगा जब आप एक साथ 10 लाख रुपये का निवेश कर रहे हों।
इसके बजाय, वैकल्पिक चैनल के रूप में लिक्विड फंड का उपयोग करके आप यहां क्या कर सकते हैं:
बोनस को पांच बराबर भागों में विभाजित करें; यानी रु. इस मामले में 2 लाख होगा .
ii. लिक्विड फंड में 8 लाख रुपये निवेश करें
iii. 2 लाख यूलिप प्लान में रुपये के साथ निवेश करना शुरू करें।
iv. पॉलिसी के लिए प्रीमियम देय तिथि से कुछ दिन पहले लिक्विड फंड के साथ 2 लाख रुपये के लिए अग्रिम निकासी अनुरोध जमा करें।
लिक्विड फंड के माध्यम से अपने निवेश को चैनल और स्वचालित करने से आपको निम्नलिखित लाभ प्राप्त होंगे:
1 आपको अगले पांच वर्षों के लिए धारा 80सी के तहत वार्षिक कर कटौती मिलती है
2यूलिप से आप लंबे समय तक निवेशित रह सकते हैं
3 आप पांच साल बाद अपना पैसा आंशिक रूप से निकाल सकते हैं
4 यूलिप की न्यूनतम परिपक्वता अवधि पांच वर्ष हो सकती है; उदाहरण के लिए, केनरा एचएसबीसी ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स लाइफ इंश्योरेंस से निवेश 4जी प्लान।
साथ ही, आप लिक्विड फंड में अपने निवेश पर अपने करों को स्थगित कर देते हैं क्योंकि आप अपनी निकासी को पांच वर्षों में फैलाते हैं इन्वेस्ट 4 जी जैसी यूलिप योजना के साथ, आप इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं और गतिशील पोर्टफोलियो प्रबंधन रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं। इन रणनीतियों से आप अपने पोर्टफोलियो को स्वचालित रूप से प्रबंधित कर सकते हैं और अतिरिक्त जोखिम उठाए बिना बाजार के अवसरों का फायदा उठा सकते हैं। साथ ही, लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए यूलिप एक बेहतरीन निवेश विकल्प है।
5 लिक्विड म्यूचुअल फंड टू इक्विटी फंड Liquid Mutual Fund to Equity Funds
हालांकि विविधीकरण के कारण इक्विटी फंडों में प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम होता है, फिर भी वे अस्थिर होते हैं। इसलिए आपको अपने पैसे को इक्विटी फंड में निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण का उपयोग करना चाहिए। व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण आपको अस्थिर बाजार में रुपये की औसत लागत से लाभ उठाने में मदद करेगा
यदि आप एक नियमित निवेशक हैं या अपनी नियमित आय से निवेश कर रहे हैं, तो आप आसानी से एक इक्विटी फंड में निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी SIP बना सकते हैं। SIP के जरिये इन्वेस्ट करना सही माना गया है इसमें आप हर महीने एक निष्चित राशि को जमा करा सकते है जो की लॉन्ग टर्म के लिए अच्छा निवेश माना गया है लेकिन, यदि आप अपनी बोनस आय आवंटित करना चाहते हैं, तो आप निम्न चरणों के साथ ऐसा कर सकते हैं:
एक उपयुक्त इक्विटी फंड खोजें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं
अपना पूरा बोनस उसी परिवार के लिक्विड फंड में जमा करें
iii. लिक्विड फंड के लिए एक व्यवस्थित हस्तांतरण अनुरोध जमा करें ताकि नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि इक्विटी फंड में चली जाए
iv. याद रखें कि इक्विटी फंड में आपके द्वारा खरीदी गई इकाइयों की न्यूनतम होल्डिंग अवधि इस प्रकार है:
v. कर-मुक्त भविष्य के मूल्य के लिए सामान्य इक्विटी फंड के लिए 12 महीने
vi. ईएलएसएस फंड के लिए 36 महीने
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